Hay vidrios rotos en el asfalto; la luz de los vehículos de emergencia parpadea en la oscuridad. Un bebé llora en el coche destrozado a tu lado mientras los autos avanzan lentamente junto al accidente y los conductores giran la cabeza para echar un vistazo a la escena.
Sacas tu tarjeta de seguro de la guantera junto con tu licencia de conducir y exhalas un suspiro de alivio. ¿No es para esto que tienes seguro de auto, verdad?
Si esta escena te estresa, imagina pasar por ella en la vida real.
¿Qué cubre tu póliza de seguro en Carolina del Norte?
El seguro de auto es algo que la mayoría de nosotros tenemos, pero pocas personas entienden los conceptos básicos de sus pólizas. Puedes pensar que estás completamente cubierto, solo para darte cuenta después de un accidente que no es así.
Lee cada sección a continuación para descifrar tu póliza de seguro y fortalecer tu futuro financiero.
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Requisitos de seguro en Carolina del Norte
En Carolina del Norte, todos los conductores están obligados a tener cobertura de responsabilidad civil y cobertura para conductores sin seguro.
La responsabilidad civil se divide en tres partes: responsabilidad por lesiones corporales, responsabilidad por daños a la propiedad y pagos suplementarios.
- Responsabilidad por lesiones corporales cubre las lesiones de otras personas cuando tú u otro conductor cubierto causan un accidente (por ejemplo, gastos médicos o funerarios, salarios perdidos, discapacidad, dolor y sufrimiento, etc.).
- Responsabilidad por daños a la propiedad cubre los daños a la propiedad de otras personas cuando tú u otro conductor cubierto causan el daño (por ejemplo, reparación o valor en efectivo real del automóvil de otra persona, daños a la propiedad y gastos legales relacionados).
- Pagos suplementarios cubren gastos diversos además de los límites de responsabilidad establecidos (por ejemplo, fianzas, pérdida de ingresos relacionados con audiencias o juicios y otros gastos incurridos a solicitud de la compañía de seguros).
En tu póliza, la cobertura de responsabilidad tendrá límites de responsabilidad separados por persona lesionada y límites de responsabilidad por accidente. Esto se conoce comúnmente como límites divididos.
Los límite mínimos de cobertura de responsabilidad en Carolina del Norte son:
- $30,000 para responsabilidad por lesiones corporales, por persona por accidente.
- $60,000 de responsabilidad por lesiones corporales total por accidente.
- $25,000 de responsabilidad por daños a la propiedad, por accidente.
Un ejemplo de la vida real: Supongamos que tienes cobertura de responsabilidad con límites divididos de 100/300/50. Esto significa que tu póliza paga hasta un máximo de $100,000 a cualquier persona lesionada por un conductor cubierto o hasta $300,000 para todas las partes lesionadas combinadas como resultado de un solo accidente. Si hubo algún daño a la propiedad, esta póliza pagaría hasta $50,000 en daños a la propiedad por cada accidente.
¿Pero qué pasa si solo tienes la cobertura mínima de responsabilidad?
Aquí es donde algunas personas tienen problemas. Si tu póliza solo cubre hasta $30,000 para responsabilidad por lesiones corporales, eso podría no ser suficiente para pagar todos los gastos médicos relacionados después de un accidente si tú tienes la culpa.
Si tienes la culpa, hay algunas cosas que una parte lesionada puede hacer:
- La parte lesionada puede presentar un reclamo con su aseguradora de auto (que buscará el reembolso de TU aseguradora).
- La parte lesionada puede presentar una demanda por lesiones personales contra TI; o
- La parte lesionada puede presentar un reclamo de terceros directamente con TU compañía de seguros.
Treinta mil dólares puede parecer mucho dinero, pero los gastos médicos, salarios perdidos y el dolor y sufrimiento se acumulan rápidamente.
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¿Es suficiente la cobertura mínima de responsabilidad en Carolina del Norte?
La respuesta corta es sí; sin embargo, deberías revisar tu póliza para ver cómo se compara con otros tipos de cobertura (ver tabla abajo). Hay consideraciones importantes que debes tener en cuenta.
Por ejemplo, si tienes un auto viejo, no eres propietario de una casa o conduces rara vez, la cobertura mínima de responsabilidad probablemente sea la mejor opción para ti.
Las personas con ingresos medios usualmente necesitan más cobertura de responsabilidad en su póliza. Si eres propietario de una casa, coleccionas arte y joyería fina, o tienes un trabajo bien remunerado, podrían cuestionarte por elegir conducir con la cobertura mínima en Carolina del Norte.
Las personas con ingresos altos definitivamente deberían aumentar su cobertura de responsabilidad. Puede que no pienses que eres rico, pero si eres responsable del accidente, el abogado de la parte lesionada verá tus bienes como un medio para recuperar cualquier pérdida y más si conduces con la cobertura mínima.
El seguro de responsabilidad NO cubre daños a TU automóvil.
Si no eres responsable del accidente, el seguro de responsabilidad de la otra persona cubre lesiones corporales y daños a la propiedad según los límites de su póliza.
En un caso donde el conductor no tiene seguro de auto, entra en vigor la cobertura obligatoria para conductores sin seguro. Cubre lesiones corporales así como daños a la propiedad con límites fijos. Se estima que el 9.1 por ciento de los conductores en Carolina del Norte conducen sin seguro.
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Coberturas adicionales de automóvil en Carolina del Norte
El seguro en Carolina del Norte también incluye coberturas opcionales. Las dos más populares son colisión y comprehensive.
- Colisión: cubre daños físicos a tu vehículo cubierto y cubre el menor costo entre la reparación o el valor en efectivo real de tu auto.
- Comprehensive: también llamada cobertura distinta a colisión, incluye el costo de reparación o el valor en efectivo real de tu vehículo menos cualquier deducible. Comprehensive cubre una amplia gama de daños:
- Misiles u objetos que caen—¡no es broma!
- Incendio
- Robo o vandalismo
- Terremoto
- Tormentas de viento
- Granizo, agua, inundaciones y mucho más
Otros tipos de coberturas adicionales pueden ser adquiridos y añadidos a tu póliza. Algunas de las coberturas disponibles en Carolina del Norte incluyen:
- Cobertura de Pagos Médicos – amplía la cobertura médica para ti y miembros elegibles de tu familia
- Indemnización por Muerte de Automóvil/Responsabilidad Específica – proporciona un beneficio por muerte, desmembramiento, discapacidades específicas y discapacidad total resultantes de un accidente
- Vehículo Diverso – cubre motocicletas, carritos de golf, remolques de viaje y otros vehículos elegibles
- Seguro de Alquiler – ayuda a cubrir costos de alquiler para ti y miembros elegibles de tu familia por hasta 22 días consecutivos
- Cobertura de Equipamiento Personalizado – cubre mobiliario especializado y equipo personalizado como sistemas de audio/visual para autos y otros accesorios electrónicos
- Remolque y Mano de Obra – paga los costos de remolque y mano de obra cada vez que un automóvil cubierto o cualquier auto no propio queda inhabilitado (asistencia en carretera)
- Transporte Extendido/Reembolso de Alquiler – cubre el costo (hasta cierto monto) de gastos de transporte incurridos por ti o gastos por pérdida de uso de un vehículo no propio por el cual te haces legalmente responsable
Una mirada comparativa a los tipos de seguro de auto en Carolina del Norte
Usa la tabla a continuación para comparar los diferentes tipos de seguro de auto requeridos y opcionales disponibles en Carolina del Norte.
| ¿Para qué paga? | ¿Quién (o qué) está cubierto? | ¿Es obligatorio en Carolina del Norte? | |
| Responsabilidad | Lesiones corporales y daños a la propiedad por los cuales un conductor cubierto se vuelve legalmente responsable. | Tú y tu familia, o cualquier persona que conduzca tu automóvil cubierto con permiso. | Sí, la ley estatal requiere límites mínimos. |
| Colisión | Daños a tu automóvil cubierto. | Tu automóvil cubierto o automóvil no propio. | No, puede ser requerido por el prestamista. |
| Comprehensive | Daños a tu automóvil cubierto, causados por misiles u objetos que caen, incendio, robo o hurto, explosión o terremoto, tormenta de viento, granizo, agua o inundación, actos maliciosos o conmoción civil, contacto con un ave o animal o rotura de cristales. | Tu automóvil cubierto o automóvil no propio. | No, puede ser requerido por el prestamista. |
| Pago Médico | Costos médicos y funerarios necesarios y razonables. | Tú y tu familia, o cualquier persona que ocupe tu automóvil cubierto. | No |
| Conductor sin Seguro/Subasegurado | Cobertura para conductor sin seguro: lesiones corporales y daños a la propiedad.
Cobertura para conductor subasegurado: solo lesiones corporales. |
Tú y tu familia, o cualquier persona que ocupe tu automóvil cubierto. | Sí, las pólizas de seguro de auto con los límites mínimos de Lesiones Corporales y Daños a la Propiedad deben incluir cobertura para conductor sin seguro.
Las pólizas con límites mayores al mínimo deben proporcionar cobertura combinada para conductores sin seguro y subasegurados. |
DeMayo Law Offices ha visto miles de casos que comienzan como la escena al inicio de este artículo. Y personas de todas partes, incluyendo Charlotte, Hickory, Monroe, Raleigh-Durham, Greensboro, High Point, Winston-Salem, Greenville, New Bern y Washington buscan a nuestros profesionales en lesiones para orientación y alivio durante el turbulento período posterior a un accidente automovilístico grave en Carolina del Norte.
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