Hay vidrios rotos en el asfalto; la luz de los vehículos de emergencia parpadea en la oscuridad. Un bebé llora en el auto aplastado junto a ti mientras los autos pasan lentamente por el accidente y los conductores giran la cabeza para echar un vistazo a la escena.
Agarras tu tarjeta de seguro del guantera junto con tu licencia de conducir y exhalas un suspiro de alivio. ¿Es por esto que tienes seguro de auto, verdad?
Si esta escena te estresa, imagina pasar por ella en la vida real.
¿Qué cubre tu póliza de seguro de Carolina del Norte?
El seguro de auto es algo que la mayoría de nosotros tenemos, pero pocas personas entienden los conceptos básicos de sus pólizas. Puedes pensar que estás completamente cubierto, solo para darte cuenta después de un accidente de que no lo estás.
Lee cada sección a continuación para descifrar tu póliza de seguro y asegurar tu futuro financiero.
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Requisitos de seguro de Carolina del Norte
En Carolina del Norte, todos los conductores están obligados a tener cobertura de responsabilidad civil y cobertura de conductor sin seguro.
La responsabilidad se divide en tres partes: responsabilidad por lesiones corporales, responsabilidad por daños a la propiedad y pagos complementarios.
- Responsabilidad por lesiones corporales cubre las lesiones de otras personas cuando tú o otro conductor cubierto causan un accidente (por ejemplo, gastos médicos o funerarios, salarios perdidos, discapacidad, dolor y sufrimiento, etc.).
- Responsabilidad por daños a la propiedad cubre los daños a la propiedad de otras personas cuando tú o otro conductor cubierto causan el daño (por ejemplo, reparación o valor en efectivo real del automóvil de otra persona, daños a la propiedad y gastos legales relacionados).
- Pagos complementarios cubren gastos diversos además de los límites de responsabilidad establecidos (por ejemplo, fianzas, pérdida de ingresos relacionada con audiencias o juicios y otros gastos incurridos a petición de la compañía de seguros).
En tu póliza, la cobertura de responsabilidad tendrá límites de responsabilidad separados por persona lesionada y límites de responsabilidad por accidente. Esto a menudo se conoce como límites divididos.
Los límites mínimos de cobertura de responsabilidad en Carolina del Norte son:
- $30,000 por responsabilidad por lesiones corporales, por persona, por accidente.
- $60,000 de responsabilidad por lesiones corporales en total, por accidente.
- $25,000 de responsabilidad por daños a la propiedad, por accidente.
Aquí hay un ejemplo de la vida real: Digamos que tienes cobertura de responsabilidad con límites divididos de 100/300/50. Esto significa que tu póliza paga hasta un máximo de $100,000 a cualquier persona lesionada por un conductor cubierto o hasta $300,000 para todas las partes lesionadas combinadas como resultado de un solo accidente. Si hubo algún daño a la propiedad, esta póliza pagaría hasta $50,000 en daños a la propiedad por cada accidente.
Pero ¿qué pasa si solo tienes la cobertura mínima de responsabilidad?
Aquí es donde algunas personas tienen problemas. Si tu póliza solo cubre hasta $30,000 por responsabilidad por lesiones corporales, eso puede no ser suficiente para pagar todos los gastos médicos relacionados después de un accidente si eres culpable.
Si eres culpable, hay algunas cosas que la parte lesionada puede hacer:
- La parte lesionada puede presentar un reclamo con su compañía de seguros de auto (que buscará el reembolso de TU aseguradora).
- La parte lesionada puede presentar una demanda por lesiones personales contra TI; o
- La parte lesionada puede presentar un reclamo de terceros directamente con TU compañía de seguros.
Treinta mil dólares pueden parecer mucho dinero, pero los gastos médicos, salarios perdidos y dolor y sufrimiento se suman rápidamente.
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¿Es suficiente la cobertura mínima de responsabilidad en Carolina del Norte?
La respuesta corta es sí; sin embargo, debes revisar tu póliza para ver cómo se compara con otros tipos de cobertura (ver tabla a continuación). Hay consideraciones importantes que debes tener en cuenta.
Por ejemplo, si tienes un auto más viejo, no tienes una casa o rara vez conduces, es probable que la cobertura mínima sea la mejor opción para ti.
Las personas de ingresos medios generalmente necesitan más cobertura de responsabilidad en su póliza. Si tienes una casa, coleccionas arte y joyas finas o tienes un trabajo bien remunerado, es posible que te cuestionen por elegir conducir con una cobertura mínima en Carolina del Norte.
Las personas de altos ingresos definitivamente deberían aumentar su cobertura de responsabilidad. Es posible que no pienses que eres rico, pero si eres responsable del accidente, el abogado de la parte lesionada verá tus activos como un medio para recuperar cualquier pérdida y más si conduces con una cobertura mínima.
El seguro de responsabilidad NO cubre los daños a TU automóvil.
Si no eres responsable del accidente, el seguro de responsabilidad de la otra persona cubre lesiones corporales y daños a la propiedad de acuerdo con los límites de su póliza.
En caso de que el conductor no tenga seguro de automóvil, entra en juego la cobertura de motorista sin seguro requerida. Cubre lesiones corporales y daños a la propiedad con límites fijos. Se estima que el 9,1 por ciento de los conductores de Carolina del Norte conducen sin seguro.
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Coberturas de automóviles varias en Carolina del Norte
El seguro de Carolina del Norte también incluye coberturas opcionales. Las dos más populares son colisión y completo.
- Colisión: cubre daños físicos a su vehículo asegurado y cubre el menor de los costos de reparación o el valor en efectivo real de su automóvil.
- Completo: también se llama cobertura de otro que no sea colisión, e incluye el costo de reparación o el valor en efectivo real de su vehículo menos cualquier deducible. Completo cubre una amplia gama de daños:
- Misiles u objetos que caen, ¡no es broma!
- Incendio
- Robo o vandalismo
- Terremoto
- Vientos fuertes
- Granizo, agua, inundaciones y mucho más
Otros tipos de coberturas varias se pueden comprar y agregar a su póliza. Algunas de las coberturas disponibles en Carolina del Norte incluyen:
- Cobertura de pagos médicos – amplía la cobertura médica para usted y miembros elegibles de la familia
- Indemnización por muerte de automóviles / Responsabilidad específica – proporciona un beneficio por muerte, desmembramiento, discapacidades específicas y discapacidad total resultante de un accidente
- Vehículo variado – cubre motocicletas, carritos de golf, remolques de viaje y otros vehículos elegibles
- Seguro de alquiler – ayuda a cubrir los costos de alquiler para usted y miembros elegibles de la familia durante un máximo de 22 días consecutivos
- Cobertura de equipo personalizado – cubre muebles especiales y equipos personalizados como sistemas de audio / visual para automóviles y otros accesorios electrónicos
- Remolque y mano de obra – paga los costos de remolque y mano de obra cada vez que un automóvil asegurado o cualquier automóvil no propiedad esté deshabilitado (asistencia en carretera)
- Transporte extendido / Reembolso de alquiler – cubre el costo (hasta cierta cantidad) de los gastos de transporte incurridos por usted o los gastos de uso perdido para un vehículo no propiedad por el cual se hace legalmente responsable
Una mirada comparativa a los tipos de seguro de automóviles en Carolina del Norte
Utilice la tabla a continuación para comparar diferentes tipos de seguros de automóviles requeridos y opcionales disponibles en Carolina del Norte.
| ¿Para qué paga? | ¿Quién (o qué) está cubierto? | ¿Es requerido en Carolina del Norte? | |
| Responsabilidad | Lesiones corporales y daños a la propiedad por los cuales un conductor asegurado se hace legalmente responsable. | Usted y su familia, o cualquier persona que conduzca su automóvil asegurado con permiso. | Sí, la ley estatal requiere límites mínimos. |
| Colisión | Daños a su automóvil asegurado. | Su automóvil asegurado o automóvil no propiedad. | No, puede ser requerido por el prestamista. |
| Completo | Daños a su automóvil asegurado, causados por misiles u objetos que caen, incendio, robo o hurto, explosión o terremoto, vientos fuertes, granizo, agua o inundación, malicia o conmoción civil, contacto con un ave o animal o rotura de vidrio. | Su automóvil asegurado o automóvil no propiedad. | No, puede ser requerido por el prestamista. |
| Pago médico | Costos médicos y funerarios necesarios y razonables. | Usted y su familia, o cualquier persona que ocupe su automóvil asegurado. | No |
| Motorista sin seguro / con seguro insuficiente | Cobertura de motorista sin seguro: lesiones corporales y daños a la propiedad.
Cobertura de motorista con seguro insuficiente: solo lesiones corporales. |
Usted y su familia, o cualquier persona que ocupe su automóvil asegurado. | Sí, las pólizas de seguro de automóvil con los límites mínimos de lesiones corporales y daños a la propiedad deben incluir cobertura de motorista sin seguro.
Las pólizas con límites mayores que el mínimo deben proporcionar cobertura combinada de motorista sin seguro / con seguro insuficiente. |
[nombre de la firma] ha visto miles de casos que comienzan como la escena al comienzo de este artículo. Y personas de todas partes, incluyendo Charlotte, Hickory, Monroe, Raleigh-Durham, Greensboro, High Point, Winston-Salem, Greenville, New Bern y Washington, buscan a nuestros profesionales de lesiones para obtener orientación y alivio durante el período turbulento que sigue a un grave accidente automovilístico en Carolina del Norte.
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